10張罰單合計罰款280萬元!貴陽銀行上市四年表現不佳、風險提升
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10張罰單合計罰款280萬元!貴陽銀行上市四年表現不佳、風險提升

2020年07月01日 15:04:46
來源:銀行財眼

鳳凰網財經訊 據銀保監會官網消息,6月30日,銀保監會公開了10張與貴陽銀行股份有限公司(以下簡稱“貴陽銀行”)有關的行政處罰信息公開表,其中7張罰單開具給銀行主體,涉及罰款金額260萬元,另有3張罰單開具給相關負責人,其中包括貴陽銀行董事、首席風險官鄧勇,涉及個人罰款金額合計20萬元。貴陽銀行此次共被罰款280萬元。

值得注意的是,銀保監會近期加大了對于銀行機構市場亂象的整治,而貴陽銀行的各項違法違規事實幾乎都被涵蓋在銀保監會的工作要點當中。

貴陽銀行成立于1997年,并于2016年A股上市,但上市后的這四年來貴陽銀行的表現不佳,自身風險也有所提升:營業收入增速呈現整體下滑的趨勢,三項資本充足率指標也出現下滑,另外不良貸款率也在近兩年不斷攀升。

兩天收10張罰單 多項事由正中銀保監下懷

根據銀保監會官網發布的行政處罰信息公開表顯示,貴陽銀行涉及多項違法違規事實,其中包括以貸還貸、掩蓋不良、貸款五級分類不準確、向關系人發放信用貸款、挪用委托貸款等問題。具體處罰信息如下表:

據了解,對貴陽銀行以貸還貸、掩蓋不良、貸款五級分類不準確負有領導責任的鄧勇,正是貴陽銀行的首席風險官兼董事。

值得注意的是,6月24日,銀保監會發布《關于開展銀行業保險業市場亂象整治“回頭看”工作的通知》(以下簡稱“《通知》”),通知中指出,亂象整治“回頭看”的工作要關注以下問題:(1)違規為環保排放不達標、嚴重污染環境且整改無望的企業提供融資;(2)違規通過以貸還貸、以貸收息、虛假盤活等方式延緩風險暴露,掩蓋不良貸款;(3)人為操縱風險分類結果,隱匿資產質量;(3)違規通過第三方代持、為不良資產受讓人提供融資等方式實現不良資產的非潔凈出表;(4)直接或借道各類資管計劃在信用風險等未轉移或未完全轉移的情況下將不良資產移出資產負債表;(5)委托貸款資金來源、用途不合規;(6)股權登記、質押和股東資質審查等股權事務管理不符合監管要求;(7)通過關聯交易向股東和其他關系人進行利益輸送。

鳳凰網財經《銀行財眼》記者發現,該行此次收到的罰單中幾乎每一項違法違規事實都可以在上述《通知》中找到對應的工作要點。

上市四年來表現不佳、風險提升

根據天眼查顯示,貴陽銀行成立于1997年4月9日,注冊資本32.18億元,法定代表人張正海,其同時也是貴陽銀行的董事長。2016年8月16日,貴陽銀行于上交所上市。

此外,根據貴陽銀行2019年年度報告顯示,貴陽市國有資產投資管理公司(以下簡稱“貴陽國投”)持有該行14.56%股權,而貴陽國投是貴州市人民政府國有資產監督管理委員會旗下子公司。另外,貴陽銀行持股排名前十的股東中,有7名股東具有國有法人背景。其中,我們還能看到貴州茅臺的身影(持股1.65%)。

值得注意的是,自2016年上市以來,貴陽銀行營業收入增速有非常明顯的下滑趨勢。根據Wind數據庫顯示,2016年至2019年,貴陽銀行營業收入同比增速分別為31.85%、22.82%、1.35%、16.00%,另外2020年一季度該行營業收入同比增速為17.44%。雖然貴陽銀行2019年與2020年一季度營收增速相比于上一報告期有很大提升,但與2016年的營收增速相比幾乎是遭到攔腰斬斷。

此外,貴陽銀行自身風險的提升也值得關注。自2016年上市后,貴陽銀行三項資本充足率指標都體現出下降趨勢。2019年該行資本充足率13.61%,比上期上升0.64個百分點,但相比于2016年末下降0.14個百分點;2019年該行一級資本充足率10.77%,不僅比上一期下降0.45個百分點,且相比于2016年末也下降了0.74個百分點;同樣地,2019年該行核心一級資本充足率9.39%,相比于上一期下降0.22個百分點,相比于2016年更是下降2.11個百分點。

另外,資產質量方面,按照貸款五級分類劃分的情況,2016年至2019年,貴陽銀行的不良貸款率分別為1.42%、1.34%、1.35%、1.45%,呈現出一個先降后升的態勢。同時,2020年第一季度,貴陽銀行不良貸款率升至1.62%,較年初上升0.17個百分點,同時不良貸款余額也由2016年的14.52億增加至目前的34.41億,增幅達137%。

此外,值得注意的是,根據貴陽銀行2019年年報顯示,報告期內該行計提信用減值損失43.17億元,信用減值損失主要來源于發放貸款及墊款減值損失,該項計提31.76億元,占信用減值損失總額的73.57%。

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