涉貸業務違規四宗罪!浦發銀行大連分行合計被罰190萬元
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涉貸業務違規四宗罪!浦發銀行大連分行合計被罰190萬元

2020年07月08日 22:01:34
來源:銀行財眼

鳳凰網財經訊 據銀保監會官網消息,7月7日,大連銀保監局向上海浦東發展銀行股份有限公司(以下簡稱“浦發銀行”)大連分行開出4張行政處罰信息公開表,涉及的違法違規事由均與貸款業務有關,浦發銀行大連分行因此受到30萬元至80萬元不等的罰款,合計被罰190萬元。值得注意的是,浦發銀行的不良貸款率水平在12家股份制商業銀行中處于較高水平。另外,7月8日,浦發銀行青島分行還因為存在未提供實質性服務而收取費用的情況而被銀保監會通報。

根據大連銀保監局行政處罰信息公開表(大銀保監罰決字〔2020〕54號)顯示,浦發銀行大連分行在融資性擔保業務中存在未識別關聯企業關系以及貸后管理不到位等問題,被大連銀保監局處以80萬元罰款,這是本次浦發銀行大連分行收到的4張罰單中罰款金額最高的一張罰單。

此外,浦發銀行大連分行還因貸后檢查不到位、未按約定用途使用信貸資金、票據業務辦理不合規的問題,被大連銀保監局處以罰款50萬元的處罰。

另外,大連銀保監局還因為浦發銀行大連分行存在貸后管理不到位,導致貸款資金未按約定用途使用的問題,向浦發銀行大連分行作出罰款30萬元的處罰決定。

此外,浦發銀行大連分行還因為存在貸款“三查”不到位、未按約定用途使用信貸資金的問題,被大連銀保監局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條相關規定,處以罰款30萬元。

值得注意的是,浦發銀行大連分行此次收到的4張罰單均與貸款業務相關,且大連銀保監局均是依據《中華人民共和國銀行監督管理法》第四十六條之規定向浦發銀行大連分行作出處罰決定。

《中華人民共和國銀行監督管理法》第四十六條規定了銀行業金融機構需要接受處罰的六種情形,分別為:(1)未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的;(2)拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的;(3)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;(4)未按照規定進行信息披露的;(5)嚴重違反審慎經營規則的;(6)拒絕執行該法第三十七條規定(違法審慎經營規則相關規定)的措施的。

若銀行業金融機構存在上述六種情形之一,則需由國務院銀行業監督管理機構責令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;若情節特別嚴重或者逾期不改正的,可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;若構成犯罪,則需依法追究其刑事責任。

值得注意的是,鳳凰網財經《銀行財眼》記者查閱浦發銀行2019年度報告發現,該行報告期內貸款規模為39720.86億元,較上期增長11.91%;而報告期內該行不良貸款率為2.05%,同比上升0.13個百分點。

而浦發銀行2020年第一季度報告顯示,報告期內該行不良貸款率為1.99%,相比于2019年末下降0.06個百分點,但仍然略高于2018年末的1.92%。

值得注意的是,在12家股份制商業銀行中,浦發銀行的不良貸款率處于較高水平。2019年末浦發銀行不良貸款率2.05%,排在12家股份制商業銀行中的第二位,僅次于恒豐銀行;2020年第一季度浦發銀行不良貸款率1.99%,則是占據了有透露不良貸款率的9家股份制商業銀行中的第一位。

另外值得注意的是,7月8日,銀保監會消費者權益保護局(以下簡稱“銀保監會消保局”)發布《關于銀行違規涉企收費案例的通報》(以下簡稱“通報”),通報指出,近年來部分銀行及分支機構提供融資過程中存在強制搭售保險產品、超公示標準收取市場調節價費用、未提供服務而收費等行為,而浦發銀行青島分行即名列此次通報中。

通報稱,浦展銀行存在未提供實質性服務而收取費用的情況。具體而言,浦展銀行青島分行(乙方)于2018年9月10日與某公司(甲方)簽訂《票據池業務合作協議》,約定“乙方及乙方協辦行為甲方及甲方成員單位提供票據池業務,乙方有權向甲方收取票據池管理費人民幣貳拾萬元”,合作期限為一年。協議簽訂當日,青島分行向甲方收取管理費20萬元。

然而,根據浦發銀行青島分行“商業匯票管理系統”顯示,截至2019年9月16日,該分行并未通過物理空間或電子網絡渠道向甲方提供協議約定的票據貼現、質押融資等融資類服務,以及票據入池、保管、信息查詢、到期托收等服務。

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